A educação financeira vai muito além de números: ela transforma sonhos em metas e insegurança em confiança.
No panorama brasileiro, a educação financeira ainda encontra barreiras significativas. 55% dos brasileiros compreendem pouco sobre conceitos básicos, o que compromete suas decisões diárias.
Segundo levantamento global, apenas 35% dos brasileiros dominam aritmética financeira, diversificação de risco, inflação e juros compostos. O país ocupa o 74º lugar em alfabetização financeira entre 144 nações, evidenciando a urgência de investimentos em conhecimento.
A falta de preparo resulta em dívidas crescentes. Em setembro de 2024, 77,2% dos brasileiros estavam endividados, e 29% tinham contas em atraso. A situação se agrava quando 12,4% admitiram não conseguir honrar seus compromissos.
Além disso, 61% dos brasileiros estão endividados sem reserva emergencial. A ausência de planejamento financeiro deixa famílias vulneráveis a imprevistos, gerando estresse e impacto no convívio social.
A cultura do consumo imediato desfavorece a construção de patrimônio. A seguir, alguns indicadores relevantes:
Pessoas instruídas financeiramente demonstram maior disciplina para economizar e investir de forma estratégica. A diferença fica evidente na comparação de taxas de poupança:
Além disso, indivíduos com conhecimento tendem a diversificar seus investimentos, obtendo melhores retornos em seus portfólios e reduzindo drásticamente o endividamento ao longo do tempo. Países que investem em educação financeira registram até 20% a menos de inadimplentes.
O interesse pelo tema cresce: 70% acreditam que deveria ser disciplina obrigatória nas escolas e 60% demonstram vontade de participar de cursos específicos.
Empresas que promovem programas de educação financeira veem redução de até 30% nas faltas e atrasos e aumento de até 11% na produtividade. Funcionários com finanças equilibradas apresentam menor estresse, maior engajamento e contribuição positiva ao clima organizacional.
O endividamento não afeta somente o bolso: provoca ansiedade, conflitos familiares e isolamento. Contas atrasadas atormentam milhões de brasileiros, comprometendo a autoestima e o bem-estar coletivo.
Com a obrigatoriedade na Base Nacional Comum Curricular, o alcance cresceu: em 2024, 142 mil estudantes em 5 mil turmas; em 2025, quase 175 mil alunos em 5.860 turmas, incluindo Educação de Jovens e Adultos.
Esses desafios exigem capacitação docente, material didático de qualidade e parcerias entre governos, empresas e organizações sociais.
Estudos da CVM mostram que alunos participantes desenvolvem maior capacidade de planejamento e controle de gastos. Jovens influenciam positivamente práticas familiares, contribuindo para hábitos mais saudáveis e sustentáveis.
Espera-se que, com programas consistentes, o Brasil registre queda no endividamento e aumento expressivo nas taxas de poupança e investimento.
Em 2024, foram identificadas 229 ações de educação financeira, em formatos presenciais e híbridos. Apesar da redução em relação a 2017, o modelo misto cresceu de 18% para 58% dos programas.
A transformação depende de esforço conjunto. Indivíduos devem buscar conhecimento por meio de cursos, livros e consultorias. Empresas podem investir em capacitação de equipes, promovendo bem-estar e produtividade.
Governos e escolas precisam fortalecer políticas públicas, garantir recursos e capacitar educadores. Com união de forças, é possível construir uma sociedade mais próspera, com cidadania ativa e realizações financeiras duradouras.
Referências
